Удержать лидерство в кризис

Евгений СТЕЛЬМАШЕНКО, директор Вологодского регионального филиала страховой компании «Согласие» рассказал журналу «Бизнес и Власть» о состоянии страхового бизнеса в нынешних экономических условиях, стратегии развития компании и о том, почему она противоречит линии поведения других участников страхового рынка.

—  Как текущая ситуация в российской экономике затронула рынок страхования?

—  Процессы, происходящие в национальной и региональной экономике, неизбежно отражаются на страховом рынке. Стагнация, снижение ликвидности, удорожание стоимости кредитов, а также сокращение платежеспособного спроса — все это, конечно, оказывает негативное воздействие на страховой бизнес.

Но страховой рынок не рухнул, а лишь замедлил темпы роста. Итоги 2014 года показали прирост страховых премий на 9?% — всего на 2?% меньше, чем в прошлом году. Я считаю это хорошим результатом. Страховщики смогли мобилизоваться, сконцентрироваться на решении ряда сложных задач, и это им позволило вполне успешно закончить год.

—  Что, на ваш взгляд, ждет страховой рынок в 2015 году?

—  В конце прошлого года мы стали наблюдать спад динамики продаж, особенно заметен он был в основном канале — так называемом банкостраховании. Продажи автомобилей встали, ипотека и потребкредитование оказались практически недоступны для граждан. Да и в целом потребительская способность населения заметно снизилась.

Поэтому вполне закономерно, что некоторые участники рынка, не имеющие дополнительных, помимо сборов, источников финансирования, и в условиях недостаточной капитализации попытаются зацепиться за уходящий поезд. Они станут, что называется, «пылесосить» рынок, т.?е. собирать с него все, что только можно, демпингуя в ущерб своему будущему. Заниженные тарифы в последствии приведут к тому, что при возникновении страховых случаев эти компании не смогут выполнять свои обязательства перед клиентами. И хорошо, если они уйдут с рынка не по?английски.

К тому же имеется еще один неприятный для страховщиков момент: на фоне сжатия рынка банки будут активнее поддерживать «свои», аффилированные с ними страховые компании и сокращать общее число аккредитованных страховщиков, более жестко подходя к выбору партнеров. И тут очень многое зависит от того, какую линию взаимодействия с банками выберет та или иная страховая компания.

—  Как страховая компания «Согласие» реагирует на эти вызовы?

—  Мы идем против общего тренда рынка, причем осознанно. За компанией стоит мощный акционерный капитал. Весной 2014 года из?за давления внутрирыночных факторов менеджмент компании решил сфокусировать внимание компании на маржинальных видах страхования. И как показало практика, сделано это было вовремя. Наша компания не гонится за сиюминутной прибылью в ущерб будущему развитию. Мы постепенно чистим свой портфель, отказываясь от убыточных сегментов страхования, наполняя его только качественным бизнесом.

Это, конечно, отразилось на объеме собранных страховых премий по итогам 2014 года. Если в 2013 году компания собрала 42,8 млрд рублей, то в 2014 году — 34,5 млрд. Но такая ситуация была спрогнозирована, поскольку при оптимизации портфеля трудно совмещать высокие темпы роста сборов и прибыльность этих сборов. Компания была готова к этому, и положительные результаты уже есть: портфель улучшает прибыльность.

—  Не секрет, что клиенты сегодня сокращают расходы, в том числе экономя на страховании. Как вы поддерживаете лояльность своих клиентов?

—  Пока мы не заметили такой экономии… Хотя, конечно, объективно некоторого сокращения объемов в корпоративном сегменте следует ожидать: падают объемы грузоперевозок, внешнеэкономических сделок, сокращается персонал (и объемы ДМС соответственно) и т.?д. Впрочем, при подсчете общего объема страховых сборов в рублевом эквиваленте этот спад, скорее всего, будет не заметен.

Кроме того, мы наблюдаем рост интереса к программам долгосрочного страхования жизни (как накопительного, так и по рискам критических заболеваний), страхования недвижимости физических лиц. Так что, несмотря на экономические трудности, потенциал для развития рынка есть. Чем мы и будем пользоваться.

И мы с пониманием относимся к тем финансовым проблемам, с которыми сегодня сталкиваются граждане, поэтому восстановили все программы лояльности, которые практиковались в 2008—2009 годах. Это и рассрочка платежа, и продажа более дешевого автокаско с франшизой, и специальные программы для постоянных клиентов. В ближайшее время запускаем уникальные продукты, которые, я уверен, будут интересны нашим клиентам.

—  Не могу не спросить, как вы оцениваете очередной этап реформы ОСАГО? Страховщики последние годы сетовали на убыточность этого вида страхования. С последним повышением тарифов эта проблема решилась?

—  ОСАГО было и остается социальным видом страхования. И повышение базового тарифа не покрывает убытков страховщиков. По нашим расчетам, которые совпадают с оценкой Российского союза автостраховщиков, чтобы хоть немного выровнять ситуацию на рынке ОСАГО, повышение тарифов должно быть не на 30—40?%, а на уровне 90—100?%. Достаточно отметить, что пока готовилось повышение тарифов, запчасти выросли в цене в два раза!

Но хочу обратить внимание, что реформа ОСАГО — это не только тарифы. Этот вид страхования, как один из самых массовых, переживает процесс автоматизации. Создана единая база согласования тарифов, разработанная РСА. К сожалению, не всегда все идет гладко — система иногда дает сбои, выдает некорректные расчеты аварийности, выпуск полиса затягивается… И негатив весь выплескивается на страховщика, хотя он в этой системе лишь оператор, который не влияет на формирование итоговой цены полиса. Со временем, думаю, все процедуры будут отлажены и таких сбоев не будет.

—  Крупные компании в сложные экономические времена начинают сокращать региональную сеть, оптимизировать штат. Ожидают ли Вологодский филиал СК «Согласие» какие?либо внутренние структурные изменения?

—  Нужно понимать, что подбор сотрудников, оснащение офисов требует определенных затрат, ресурсов как материальных, так и трудовых. Поэтому, выстраивая свою сеть, компании, как правило, просчитывают экономический эффект, а не действуют бездумно.

«Согласие» обладает одной из самых крупных сетей, которая насчитывает около 450 офисов продаж по всей России. В регионе, помимо офисов филиала в областной столице, компания представлена агентствами в Череповце и шести районах области.

Что касается череповецкого представительства, то должен отметить, что оно предоставляет уровень обслуживания, практически равный тому, что дает основной офис в Вологде. Более того, в 2015 году мы рассчитываем, что череповецкое агентство станет драйвером развития всей агентской сети филиала. Этому должно поспособствовать в том числе и то, что с недавних пор агентство расположилось по новому адресу в центре города — это большое удобство и для клиентов, и для работы сотрудников.

Сокращать свое присутствие в районах мы не планируем. Наобо­рот, если где?то команда профессионалов выйдет с инициативой открыть еще один офис, представит проработанный бизнес-план — мы с удовольствием рассмотрим такое предложение.

Вообще, наш филиал открыт для профессиональных менеджеров, готовых влиться в нашу команду и развивать бизнес вместе с нами.

Как гласит восточная мудрость «Кризис — время перемен», поэтому рекомендую более внимательно относиться к выбору страховой компании.