Как попасть в «черный список» клиентов банка и как реабилитироваться?

За последние два года, число клиентов банков, получивших отказ в проведении банковских операций резко выросло. Основанием послужил Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Фактически получив отказ в банковском обслуживании, вы попадаете в «черный список» Федеральной службы по финансовому мониторингу, со всеми вытекающими последствиями. 

Закон размытыми формулировками оговаривал условия, при которых банк может отказать в банковском обслуживании.  Механизмы реабилитации в законе отсутствуют. При этом, если банк отказывал в банковском обслуживании, то получить информацию о причинах отказа не представлялось возможным. Добросовестные клиенты не могли доказать свою непричастность к отмыванию денег, не могли оправдаться, так как не знали причину отказа.

Попасть в «черный список» очень легко. Банку проще заблокировать клиента, чем самому попасть под санкции Центрального Банка в связи с нарушением 115-ФЗ

В сентябре 2018 года Центральный банк РФ опубликовал информационное письмо 12.09.2018 № ИН-014-12/61 (http://www.cbr.ru/content/document/file/47596/in-014-12_61.pdf) о механизмах реабилитации клиентов банков. Исходя из этого письма каждому клиенту должна быть предоставлена информация в объеме, обеспечивающим возможность ее использования для реабилитации. В случае обращения клиента банк обязан предоставить информацию.

Если клиенту не удается договориться с кредитной организацией, то появляется возможность обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ.

Я надеюсь, что это письмо упростит жизнь многим представителям бизнеса, но, как всегда, остаются вопросы к правоприменению.

В письме указывается о необходимости раскрытия информации о причинах блокировки счета, но объем раскрываемой информации определяется самими банками, в некоторых случаев это строго запрещено регулятором.

Есть большая вероятность получить от банка формальную отписку, польза от которой при реабилитации будет символической.

Но в общем, поживем, увидим.