Как снизить риск блокировки счета

Прежде всего, стоит знать, что полностью предотвратить вероятность блокировки расчетного счета (карты) банком на основании 115-ФЗ не возможно. Это происходит из-за нечетких и размытых формулировок в самом законе. 

Что же делать и чего не делать? 

Организациям: 

Снимать наличных деньги с расчетного счета возможно только по четырем основаниям. 
a. Заработная плата 
b. Выдача под отчет 
c. Дивиденды 
d. Заём (очень аккуратно!!!) 
Сумма не более 600 000 руб., суммы больше попадают под финансовый мониторинг Центробанка. 

Если вам на расчетный счет пришли деньги, не снимайте их в тот же или на следующий день, дайте им полежать на счете 2-3 дня. Не снимайте все деньги со счета. 

Оплачивайте безналичным способом максимум услуг, материалов и товаров. 
При перечислении средств поставщикам, безналичным способом, обязательно указывайте в назначении платежа, пишите, за что платите. Например: «Авансовый платеж по счету № 123 от 19.09.2017 г. за поставку кабельной продукции». Избегайте размытых формулировок. Не пишите «за маркетинговые исследования», «за рекламу», это действует на банк как красная тряпка на быка. Банк должен идентифицировать ваш платеж. 

Если у вашего поставщика заблокировали счет, с большой долей вероятности у вас запросят документы по взаимоотношениям с контрагентом (накладные, счета-фактуры и договоры). Если вы не ответите или не предоставите документы, то Ваш счёт заблокируют, точнее, заблокируют доступ через интернет клиент-банк. Платежные поручения на бумаге банк будет принимать. 

Обращайте внимание на ОКВЭД ваших поставщиков, проверить легко egrul.nalog.ru . Если у вашего поставщика ОКВЭД «Рекламные услуги», а вы перечисляете «за поставку кабельной продукции» будьте готовы к тому, что у Вас запросят документы. 

Перечисление и выдача подотчетных денег только сотрудникам предприятия. При перечислении обязательно указывайте, на какие нужды пойдут средства. «Перечисление подотчетных средств на закупку канцелярских товаров», «Перечисление подотчетных средств на командировочные расходы Санкт-Петербург – Нью-Йорк». 

При перечислении дивидендов у вас могут запросить протокол общего собрания или решение единственного учредителя. Вместе с дивидендами не забудьте перечислить НДФЛ (налог на доходы физических лиц) – 13%. 

Заём. Вы можете выдать заём сотруднику или стороннему лицу, но с вероятностью 99% у вас запросят документы основания (договор). Настоятельно рекомендую не использовать беспроцентные займы, минимальная ставка 1/3 ставки рефинансирования. Рекомендую не более 3х договоров в год, если вы только не микрофинансовая организация. 

Если у Вас несколько расчетных счетов, оплачивайте налоги с каждого счета, чтобы налоговая нагрузка была не ниже 0,9% от поступивших средств в месяц. 

Индивидуальным предпринимателям: 

Все вышесказанное. 
Часто сталкиваюсь с тем, что предприниматели перечисляют средства с расчетного счета родственникам, знакомым и друзьям. Этого делать категорически нельзя, с расчетного счета можно перечислять деньги только на банковские карты наёмных сотрудников, при этом уплачивая НДФЛ и 15 числа взносы на них в ПФР, ОМС и ФСС. 

Предприниматель может снять (перечислить) деньги с формулировкой в назначении платежа «Личные средства предпринимателя». 

Физическим лицам (гражданам): 

Как правило, счет или карту блокируют, когда на неё приходит много сумм от разных людей и когда банк не может идентифицировать платеж. 

Физическое лицо не должно заниматься предпринимательской деятельностью, если не стало на учет в качестве предпринимателя, но может продать вещи принадлежащие ему на правах собственности или дать в долг деньги до зарплаты и т.д. Просите ваших контрагентов писать в назначении платежа «Возврат долга», «Оплата за велосипед (авито)», «Аванс за дачу» и т.д. 

Эти советы не 100% гарантия, но значительно снизят риск блокировки счета. 

Если ваш счет все же заблокировали, у Вас два варианта: 
1. Попытаться разблокировать, предоставив все необходимые документы; 
2. Закрыть счет; 

Второй способ самый простой. 

Если у Вас возникли вопросы или нужны «более развернутые» комментарии, автор всегда готов к диалогу!