Открытость, честность, авторитет

Таковы принципы стабильного развития банка в условиях ужесточения государственной политики на финансовых рынках, а также череды банкротств, санаций и отзывов лицензий у ряда игроков – считает Антон СОХРИН, Первый заместитель Председателя Правления банка «Северный Кредит». По просьбе журнала «Бизнес и Власть» он ответил на вопрос, волнующий многих читателей: стоит ли сегодня в банках размещать свои денежные средства?

— Начавшиеся в прошлом году «чистки» в банковском секторе продолжаются и в новом году. Антон Георгиевич, каков ваш прогноз развития ситуации? Может ли она пойти по сценарию «эффекта домино», когда каждый новый падающий в том или ином регионе банк становится причиной финансовых затруднений других банков? И главное, насколько стабильна ситуация у нас в области?

— Я бы не стал сгущать краски и нагнетать тревожную атмосферу. Вдумайтесь: как только упадет гденибудь самолет — шумиха на весь мир, а то, что на дорогах за год смертей и травм случается больше в разы, воспринимается обыденно. А ведь только за обычные выходные на дорогах страны погибает 200–300 человек взрослых и детей! Аналогично и в экономической сфере. По стране тысячами от мала до велика закрываются предприятия, и про это практически никто не пишет, не говорит, а уж если банк гдето закрылся — это обсуждают все и везде. Хотя, если разобраться, банки — это те же хозяйствующие субъекты, которые подвержены аналогичным рискам.

Банки называют «кровеносной системой» экономики. Как и в человеческом организме, здесь тоже бывают тромбы, причины их возникновения могут быть различными, но в любом случае требуется, как правило, оперативное вмешательство.

Прекращение деятельности одной кредитной организации, а особенно нескольких, негативно отражается на других. Клиенты начинают волноваться, а их спокойствие для любого банковского служащего — главная забота. Конечно, ктото будет уходить с рынка, а ктото появляться — это нормальный для бизнеса процесс. Только посмотрите, какая сейчас идет борьба среди крупнейших игроков на этом рынке за страховые выплаты клиентам упавших банков. Да, выплачивающий банк несет некоторые расходы, даже вынужден предоставлять Агентству по страхованию вкладов рассрочку для перечисления денежных средств, но наряду с этим банк получает доступ к клиенту, а значит, возможность заинтересовать его своими продуктами.

Секрет выживания на финансовом рынке довольно прост: будь открыт, не занимайся незаконными операциями, предоставляй достоверную информацию, и тебя банковский кризис не коснется. Уверен, что подавляющее большинство банков Вологодской области живут именно по этому принципу.

— Взбудораживший многих отзыв в ноябре прошлого года лицензии у «Мастер-Банка» и последовавшие за этим перебои с карточными платежами вызывают резонный вопрос: как обстоят дела у «Северного Кредита» как эмитента большого количества банковских карт на региональном рынке?

— Громкое падение «Мастер-Банка» было серьезным ударом и не только для клиентов самого этого кредитного учреждения, но и для его коллег по рынку, так как большое количество банков находилось на его процессинговом оборудовании. Соответственно, все деньги их клиентов находились в «Мастер-Банке».

«Северный Кредит» сразу пошел по иному пути: мы еще в 2011 году приняли решение по внедрению и установке собственного процессинга, а в 2012 ввели его в действие. Сейчас мы сами несем ответственность перед нашими клиентами за их денежные средства.

— Аналитики в конце прошлого года отмечали тенденцию оттока вкладов из российских банков. Сумма по стране приближается к 100 млрд рублей. Что это? Кризис доверия к банковской системе или…?

— Результаты политики, проводимой Центральным Банком, с беспокойством воспринимаются населением. Вкладчики зачастую рассуждают так: дыма без огня не бывает, они боятся потерять свои сбережения, поэтому и закрывают счета. Ктото по старинке думает, что «своя рубашка ближе к телу», и хранит деньги «под подушкой» или попросту тратит на текущее потребление.

Но всетаки большинство вкладчиков ведет себя вполне взвешенно. Так что, если у вас имеются свободные денежные средства и вы задумываетесь об их инвестировании, банковский депозит — неплохой выбор.

— А какие банковские вклады сегодня наиболее популярны?

— Сегодня банки заинтересованы в том, чтобы каждый клиент, придя в банк, мог выбрать наиболее удобный для себя вид вклада: в рублях и в валюте, как с ежемесячной выплатой процентов, так и с выплатой процентов в конце срока, на срок от месяца и до нескольких лет, с возможностью дополнительных взносов и частичным изъятием вклада и процентов (в пределах неснижаемого остатка). Выбор зависит, как говорится, от вкуса и кошелька.

При этом — не секрет, что наиболее значимый аргумент при выборе вклада — максимально возможная процентная ставка. Как правило, вкладчики обращают внимание на возможность досрочного расторжения вклада без потери процентов. В основном денежные средства размещаются сроком на один год. Обычно объем вложенных денежных средств не превышает 700 тыс. руб. (преимущественно с учетом причисленных процентов). Я сейчас говорю о наших вкладчиках, но, полагаю, и в других банках картина похожая.

— Правительство России и Центробанк планируют совершенствовать систему страхования вкладов, вводя модель, дифференцированную по степени риска. Проще говоря, банкам не дадут завлекать клиентов высокими ставками. В связи с этим вопрос: всетаки будут ли банки повышать проценты по вкладам в ближайшем будущем, для того чтобы привлечь дополнительные средства населения?

— Центральный Банк пристально наблюдает за ситуацией и рекомендательными средствами корректирует действия банков по завышению ставок. По мнению регулятора, «нормальная» ставка должна быть не более ставки привлечения 10 крупнейших банков + 2?%. Поэтому не повышение, а понижение ставки привлечения денежных средств будет иметь место.

В последнее время также муссируется информация о повышении выплаты через АСВ до 1 млн руб., но пока Правительство РФ не готово брать на себя такие риски по выплатам, тем более, когда клиент вообще не интересуется, куда он вкладывает деньги. В принципе, я разделяю позицию государства. Ведь если вы вкладываете денежные средства в ценные бумаги, то вы сами несете риски, когда инвестируете деньги в недвижимость — аналогично. Почему же, размещая денежные средства в банке, вы не должны просчитывать те же риски?

— На что в первую очередь должен обращать внимание потенциальный клиент при выборе банка-партнера?

— Проанализируйте, насколько банк значим для экономики региона. Это скажет не только о его авторитете в местной бизнес-среде, но и о стабильности его развития, основательности присутствия в регионе, стратегических целях. Нужно также обращать внимание на деловую репутацию акционеров банка, его руководства. Немаловажным индикатором надежности банка является и его кредитный рейтинг.