Банкам запретят закрывать единственные счета граждан-физических лиц

Депутаты Государственной думы подготовили поправки к «антиотмывочному» закону 115-ФЗ. Поправки направлены на защиту добросовестных клиентов банков от попадания в «черный список» отказников. Проектом предусмотрено установить для банков прямой запрет на закрытие единственных счетов физических лиц. Кроме того, кредитным организациям придется пояснять клиентам причины отказа, а те получат право доказать свою добросовестность и покинуть список. Об этом пишет газета «Коммерсант» со ссылкой на документ.

Проект подготовлен депутатами Госдумы при участии Центробанка и Росфинмониторинга.

- Мы надеемся, что с принятием этого законопроекта добропорядочные клиенты банков будут в большей степени защищены от формальных подходов отдельных кредитных организаций, - сообщил «Коммерсанту» зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин. - Законопослушные граждане и компании должны быть ограждены от жестких мер, направленных на пресечение деятельности нарушителей противолегализационного законодательства.

При этом статс-секретарь Росфинмониторинга Павел Ливадный подчеркнул, что нельзя говорить о либерализации антиотмывочного законодательства.

- Мы выравниваем баланс интересов, - сказал он.

Одной из важных новелл документа является прямой запрет для банков закрывать единственный счет клиента-физлица, если он используется для получения зарплаты или социальных выплат.

- За компании есть кому заступиться - бизнес-сообщества, омбудсмен. При столкновении с отказами банков именно граждане являются наиболее незащищенными, мы считаем, необходимо это исправить, - пояснил Павел Ливадный.

Кроме того, проект дает клиенту право запросить у банка причины отказа в проведении операций или в открытии счета, чтобы представить документы и доказать свою добросовестность. Если даже после этого банк откажется исключить клиента из «черного списка» отказников, то клиент банка сможет подать жалобу в специальную межведомственную комиссию.

Эксперты считают, что подобные поправки необходимы, но законопроект нуждается в доработке. В частности, в документе нет ни слова про ответственность банка за необоснованное включение клиентов в «черный список».

- Вопрос об ответственности банков — важный и глубокий, требующий тщательного анализа и детальной проработки, - отметил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. - Думаю, этот вопрос нужно будет поднять отдельно и внести отдельным проектом.

Планируется, что новый механизм может заработать уже в 2018 году.

Фото: sia.ru