Банки теряют рентабельность

Автор: Егор Елин 5 ноября 2020 г.

#Рентабельность #Банк #Кредиты #Экономика #Деньги

Объем недосозданных резервов по проблемным кредитам российских банков составляет около 1,7 трлн руб., сообщается в исследовании рейтингового агентства «Эксперт РА» «Риски в банковском секторе и прогноз на 2020-й: резервы впереди». Это оказало большое давление на рентабельность банков. Так, совокупная стоимость риска крупнейших банковских групп выросла за первое полугодие нынешнего года более чем в 3 раза до 2,3% в годовом выражении. При этом аналитики агентства предупреждают, что негативное влияние экономического спада из-за пандемии еще не полностью отразилось на качестве кредитов и финансовом результате банковского сектора, ведь существенный объем кредитов не был признан просроченным в связи с реструктуризацией задолженности и предоставлением отсрочки платежа, передают "Ведомости".

Прогнозируется, что необходимость в досоздании резервов будет оказывать давление на прибыльность банковского сектора еще в течение двух ближайших лет. Причем для адекватного резервирования проблемных кредитов банкам может потребоваться до половины прибыли, которую они получат на протяжении 2021–2022 гг. При этом ныне зафиксированный объем недосозданных резервов, по мнению авторов исследования, не является критичным для банковской системы в целом, хотя «отдельным банкам с невысоким буфером капитала может потребоваться докапитализация».

Примечательно, что, невзирая на все указанные сложности, в «Эксперт РА» ожидают во втором полугодии нынешнего года «некоторого восстановления кредитной активности со стороны банков». Предполагается, что оживление произойдет преимущественно в сегментах с высоким уровнем маржи – необеспеченном потребительском кредитовании и кредитовании малого и среднего бизнеса. И вместе с тем отмечается, что рост кредитования по-прежнему будет ограничиваться негативной динамикой реальных располагаемых доходов населения и ВВП, которые, по оценкам агентства, сократятся по итогам 2020 г. на 3,1 и 3,8% соответственно.

Сергей Хестанов, доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС, с одной стороны, согласен, что банковская система при всех ее потерях в сегодняшней ситуации «смотрится вполне устойчивой» и что проблемы возможны лишь у отдельных банков. При этом эксперт пока не видит возможностей для начала восстановления кредитной активности, отмечая, что, «если не учитывать господдержку, это случится не ранее, чем экономика РФ перейдет к устойчивому росту». Сначала, по мнению Хестанова, экономика должна уйти от модели восстановительного сырьевого роста, «а создание новой модели экономики – процесс не быстрый».

Председатель правления «СДМ банка» Максим Солнцев, напротив, считает, что объем недосозданных резервов достиг критичного для банковской системы уровня. Он отмечает, что негативное влияние продолжают оказывать несколько факторов, включая потери бизнеса от ограничений в ряде отраслей и сокращение доходов населения. По мнению Солнцева, самочувствие финансового организма страны в дальнейшем в очень большой степени будет зависеть от политики Банка России. «Как только появится возможность, банки бросят все силы на то, чтобы ускоренными темпами восполнить объемы резервирования, – уверен глава «СДМ банка». – Кстати, по этой причине большинству финансово-кредитных учреждений даже мечтать не придется о той прибыли, которую они фиксировали еще пару лет назад. Если же говорить об ограничении роста, то здесь на первый план выходит государство. Чем более адресными и объемными будут меры поддержки населения и бизнеса, тем с меньшими потерями они смогут выйти из сложившейся ситуации».

Старший аналитик банковских рейтингов Национального рейтингового агентства Надежда Караваева отмечает, что если банки начнут доформировывать резервы по проблемным ссудам уже в 2020 г., то с учетом частичного обеспечения таких кредитов расходы на доформирование резервов могут составить более 50% прибыли сектора на конец года, или около 600–700 млрд руб. «Соответственно, рентабельность капитала банковского сектора в таком случае может сократиться на 6% по сравнению с итогами первого полугодия и составить 5–6%, – говорит Караваева. – Если же банки перенесут процесс дорезервирования на 2021 г., рентабельность по итогам года может составить около 10–11%».

 

Архив

№1(105) январь-февраль

Скачать

№2 (106) март

Скачать

№3(107) апрель

Скачать

№4 (108) май

Скачать

№5 (109) июнь

Скачать

№6(110) июль

Скачать

№7(111) август

Скачать

№8(112) октябрь

Скачать

№9(113) октябрь

Скачать

№10(114) ноябрь

Скачать

№11(115) декабрь

Скачать

№1-2 (94-95) январь-февраль

Скачать

№3 (96) март

Скачать

№4 (97) апрель

Скачать

№5 (98) май

Скачать

№6(99) июнь

Скачать

№7-8(100) июль-август

Скачать

№9(101) сентябрь 2019

Скачать

№10(102) октябрь 2019

Скачать

№11(103) ноябрь 2019

Скачать

№12(104) декабрь 2019

Скачать

№1,2 (82-83) январь-февраль

Скачать

№3 (84) март

Скачать

№4 (85) Апрель

Скачать

№5 (86) май

Скачать

№6 (87) июнь

Скачать

№7-8 (88-89) июль-август

Скачать

№9 (90) сентябрь

Скачать

№10 (91) октябрь

Скачать

№11 (92) ноябрь

Скачать

№12 (93) декабрь

Скачать

№1 (72) январь-февраль 2017 г.

Скачать

№2 (73) март 2017 г.

Скачать

№3 (74) апрель 2017 г.

Скачать

№4 (75) май 2017 г.

Скачать

№5 (76) июнь 2017 г.

Скачать

№6 (77) июль-август 2017

Скачать

№7 (78) сентябрь 2017

Скачать

№8 (79) октябрь 2017

Скачать

№9 (80) ноябрь 2017 г.

Скачать

№10 (81) декабрь 2017 г.

Скачать

№1 (62) январь-февраль 2016 г.

Скачать

№2 (63) март 2016 г.

Скачать

№3 (64) апрель 2016 г.

Скачать

№4 (65) май 2016 г.

Скачать

№5 (66) июнь-июль 2016 г.

Скачать

№6 (67) август 2016 г.

Скачать

№7 (68) сентябрь 2016 г.

Скачать

№8 (69) октябрь 2016 г.

Скачать

№9-10 (70-71) декабрь 2016 г.

Скачать

№1 (54) февраль-март 2015 г.

Скачать

№2 (55) апрель 2015 г.

Скачать

№3 (56) май 2015 г.

Скачать

№4 (57) июнь-июль 2015 г.

Скачать

№5 (58) август 2015 г.

Скачать

№6 (59) сентябрь 2015 г.

Скачать

№7 (60) октябрь-ноябрь 2015 г.

Скачать

№8 (61) декабрь 2015 г.

Скачать

№1 (48), февраль-март 2014 года

Скачать

№2 (49), апрель-май 2014 года

Скачать

№3 (50), июнь-июль 2014 года

Скачать

№4 (51), август-сентябрь 2014 г.

Скачать

№5 (52), октябрь-ноябрь 2014 г.

Скачать

№6 (53), декабрь 2014 г.-январь 2015 г.

Скачать

1 (42) февраль-март 2013 года

Скачать

2 (43) апрель-май 2013 года

Скачать

3 (44) июнь-июль 2013 года

Скачать

4(45) август-сентябрь 2013 года

Скачать

5(46) октябрь-ноябрь 2013 года

Скачать

6(47) декабрь 2013 года-январь 2014 года

Скачать

1 (36) февраль-март 2012

Скачать

2 (37) апрель-май 2012

Скачать

3 (38) июнь-июль 2012

Скачать

5 (40) октябрь-ноябрь 2012

Скачать

4 (39) август-сентябрь 2012

Скачать

6 (41) декабрь 2012 - январь 2013

Скачать

5 (34) октябрь-ноябрь 2011

Скачать

1 (30) февраль-март 2011 года

Скачать

6 (35) декабрь 2011-январь 2012

Скачать

4 (33) август-сентябрь 2011 года

Скачать

3 (32) июнь-июль 2011 года

Скачать

2 (31) апрель-май 2011 года

Скачать

6 (29) декабрь 2010 - январь 2011 года

Скачать

1 (24) январь-февраль 2010 года

Скачать

2 (25) март-апрель 2010 года

Скачать

3 (26) май-июнь 2010 года

Скачать

4 (27) август-сентябрь 2010 года

Скачать

5 (28) октярь-ноябрь 2010 года

Скачать

7 (23) ноябрь-декабрь 2009

Скачать

1 (17) январь-февраль 2009 года

Скачать

3 (19) апрель 2009 года

Скачать

4 (20) май-июнь 2009 года

Скачать

5 (21) июль-август 2010 года

Скачать

6 (22) сентябрь-октябрь 2009 года

Скачать

2 (18) март 2009 года

Скачать

5 (15) ноябрь 2008 года

Скачать

6 (16) декабрь 2008 года

Скачать

1 (12) февраль 2008 года

4 (14) октябрь 2008 года

1 (4) февраль 2007 года

2 (5) апрель 2007 года

3 (6) май 2007 года

4 (7) июнь 2007 года

5 (8) июль-август 2007 года

6 (9) сентябрь 2007 года

7 (10) октябрь 2007 года

№1 (1) октябрь 2006 года

№2 (2) ноябрь 2006 года

3 (3) декабрь-январь 2006-2007 года