Малый бизнес работает на свои: объемы кредитования МСП продолжают падать

Активизация деятельности крупных банков по выдаче займов малому бизнесу не переломила тенденции к сокращению этого вида кредитования. За восемь месяцев 2016 года объем кредитов малым предпринимателям снизился на 11%. Об этом сообщает газета «КоммерсантЪ». Ситуацию не исправила и программа господдержки малого и среднего предпринимательства – с ее помощью выдано только 5% от общего объема кредитов. По данным «Опоры России», доля российских предпринимателей, берущих кредиты, упала до 7%. Это минимум за всю историю наблюдений «Национального агентства финансовых исследований» («НАФИ»).

За восемь месяцев 2016 года объем кредитов, выданных субъектам малого и среднего предпринимательства, сократился на 11% – до 5,3 трлн руб., следует из основанного на данных Центробанка обзора «НАФИ». При этом снижение кредитования происходит на фоне роста кредитов физическим лицам (+28%) и крупному бизнесу (+3%). Активизация крупных банков, нарастивших выдачу кредитов на 18%, не смогла остановить падения. Дело в том, что одновременно банки, не входящие в топ-30 (они занимают около половины этого сегмента рынка), сократили выдачу кредитов малому бизнесу на 21%. Объем выдачи кредитов падал и в 2015 году, сократившись на 28% по сравнению с 2014-м.

В «НАФИ» отмечают, что банки понимают перспективность сегмента МСП (это 2 млн предпринимателей) и поэтому ищут возможность работать с ним.

– Проблема в том, что кредитовать малый бизнес более рискованно, так как в России высок процент теневой экономики, когда предприниматель в управленческой отчетности фиксирует одни показатели предприятия, а в налоговую сдает другие, – цитирует «КоммерсантЪ» слова руководитель направления корпоративных исследований «НАФИ» Ольги Стасевич. – Банкам для оценки реального положения заемщика требуется больше сил и времени, что в итоге выливается в высокую процентную ставку.

Масштабы запущенных программ господдержки не позволяют всерьез влиять на динамику кредитования малого и среднего предпринимательства. В рамках национальной гарантийной системы объем льготных кредитов МСП составил за восемь месяцев только 5% от общего размера кредитования. По данным на октябрь 2016 года, объем гарантийной поддержки со стороны «Корпорации МСП», «МСП-банка» и региональных гарантийных организаций составил только 62,6 млрд руб.

– Лишь единицы процентов предпринимателей получают финансирование при поддержке государства, – подтверждает заместитель исполнительного директора «Опоры России» Иван Ефременков.

Для полноценной доступности кредитов объемы господдержки должны быть увеличены в два-три раза, отмечают в «НАФИ».

– Господдержку крайне сложно получить, и даже после этого нет гарантии, что правила игры не изменятся: что сохранятся условия госгарантий или не прекратится субсидирование ставки из-за того, что деньги по программе «внезапно» закончились. По сути, это имитация деятельности по созданию системы доступного кредитования», – отмечает руководитель экспертного центра при уполномоченном при президенте РФ по правам предпринимателей Анастасия Алехнович.

В «Опоре России» подтверждают снижение доступности кредитов: даже на фоне небольшого сокращения ставок, которые остаются выше докризисных уровней (в августе средняя ставка для МСП составляла 15-16% годовых).

– Доля предпринимателей, берущих кредиты, упала до 7% – это минимальный показатель за всю историю наблюдения, – приводит данные опроса «Опоры» Иван Ефременков.

С ним соглашается Ольга Стасевич:

– Мы отмечаем, что предприниматели в большей степени стали рассчитывать на свои силы, чем на привлечение внешнего финансирования.

В «НАФИ» фиксируют, что, даже несмотря на резкое (почти в десять раз) снижение темпов роста просроченной задолженности, по итогам 2016 года объем кредитования вряд ли вырастет, а в лучшем случае он сохранится на прошлогоднем уровне. К росту рынок кредитования перейдет в 2017 году в случае заметного (на 1-1,5%) снижения ключевой ставки ЦБ и стабилизации качества кредитных портфелей банков.

Фото: gejzer.ru