Поддержать, возвратить, приумножить
В конце прошлого года, 7 декабря, Некоммерческая организация Вологодской области «Фонд ресурсной поддержки малого и среднего предпринимательства» отметила очередной день рождения. Четыре года назад Фонд стал одним из первых в регионе, кто получил государственную регистрацию в реестре микрофинансовых организаций. С какими результатами Фонд подошел к этому дню, и каков его вклад в развитие экономики области? Об этом мы побеседовали с Ингой Селяевой, исполнительным директором фонда.
— Инга Юрьевна, поясните, в чем суть микрофинансирования?
— Предпринимателям, как правило, всегда трудно начинать свое дело. Чтобы начать бизнес, нужен либо собственный стартовый капитал, либо надежный инвестор. За стартовым капиталом можно, конечно, обратиться в банк, но кредитные учреждения неохотно идут на столь рискованные сделки. Ведь у начинающего предпринимателя, как правило, нет ни кредитной истории, ни оборудования, которое может стать залоговым обеспечением. Можно взять займ в неформальном финансовом секторе, но это значит обречь себя на скрытые и непомерно высокие проценты и «серые» залоговые схемы. А можно обратиться в государственную микрофинансовую организацию, например, наш фонд.
Микрофинансирование сегодня – это цивилизованный и популярный во всем мире и у нас в стране инструмент развития малого и среднего предпринимательства. Основная задача микрофинансирования – предоставление предпринимателям, которые имеют ограниченный доступ к традиционным банковским услугам, микрофинансовых и дополняющих их услуг.
Подчеркну: микрофинансовые организации не призваны заменить банки, их цель – дополнить существующую финансово-кредитную систему. Мы – первая ступенька, пройдя которую начинающий предприниматель может укрепить свой бизнес, обрести навыки управления финансами, сформировать кредитную историю и далее при желании уверенно перейти на обслуживание в банк.
Что касается работы именно нашего фонда, могу выделить следующие преимущества его работы. Максимальная открытость в отношениях с клиентами, прозрачность процедуры выдачи займа, выгодные предложения для заемщиков, а также оперативность получения средств , что имеет принципиальное значение для бизнеса, которому деньги, как правило, нужны «еще вчера». У нас отсутствует мораторий на досрочный возврат займа. Наше кредо – индивидуальный подход к каждому клиенту.
— В чем заключается этот подход?
— Он проявляется на всех этапах работы – от первого обращения до полного исполнения заемщиком своих обязательств. Ведь каждый бизнес индивидуален. Тех, кто работает в сельском хозяйстве, в лесопереработке и торговле – их нельзя подвести под единую планку кредитования. Поэтому мы сами выезжаем к нашим заемщикам, знакомимся с их бизнесом, рассматриваем индивидуальные графики гашения займа, индивидуально подходим к залоговому обеспечению. Кроме того, наши специалисты всегда проконсультируют наших заемщиков по рациональному ведению бизнеса и заключению ими финансовых сделок.
Срок рассмотрения заявки в ФРП – от трех до пяти дней. Кроме того, для заемщиков, надлежаще исполняющих свои обязательства, в фонде разработана бонусная система, в том числе и понижение процентной ставки по займам. Наши заемщики это очень ценят и некоторые приходят к нам не по одному разу. Ведь девиз фонда – поддержать, возвратить и приумножить!
– 28% заемщиков фонда – это стартапы. Не секрет, что среди начинающих предпринимателей велик процент неудач. Неужели не бывает просрочек по выплатам?
– У нас трудятся первоклассные специалисты как по выдаче займов, так и по взысканию задолженности. Работа с просрочкой начинается еще до ее наступления. И если она наступила, то работа задолженностью начинается с первого дня просрочки. Мы вместе прорабатываем различные варианты выхода из задолженности, ищем совместное решение проблемы. Фонд не работает по схеме: «есть задолженность – сразу подавать в суд». Предлагаем реструктуризацию долга, индивидуальные графики гашения долга. Ну, а если должники ведут себя непорядочно, не отвечают на звонки, уклоняются от исполнения – тут включается весь арсенал доступных нам средств, вплоть до ареста и продажи имущества.
Кстати, должна сказать, процент просрочек по платежам у нас минимальный.
– Фонд работает не первый год. В каком направлении движется развитие рынка микрофинансирования?
– Сейчас государство стало уделять особое внимание этому инструменту поддержки бизнеса. Во-первых, потому что он, в отличие от субсидий, налоговых льгот и т.п., работает на принципе платности и возвратности. Во-вторых, ощутим эффект от нашей работы. Так, благодаря микрофинансовой поддержке бизнеса, растет количество вновь зарегистрированных предпринимателей, увеличиваются налоговые поступления в бюджет, создаются рабочие места. И дело здесь не только в росте числа трудоустроенных. Возможность получения займа в Фонде обусловлена отсутствием у заемщика задолженности по налогам и иным платежам, поэтому многие потенциальные заемщики спешат погасить все имеющиеся перед государством долги, чтобы обратиться к нам за поддержкой.
Год от года растет число предоставленных фондом займов, на сегодняшний день их выдано более 550 на общую сумму более 300 млн рублей. Это связано еще и с тем, что расширяется линейка наших продуктов, а условия займов адаптируются под потребности клиентов. Так, например, если раньше мы выдавали займы только до 1 года, то теперь до 3 лет. Такой срок более приемлем для тех, кто планирует модернизировать производство или запустить проект с большим сроком окупаемости. В прошлом году очень востребованными оказались беспроцентные займы на уплату страховых взносов. Помимо микрозаймов (до 1 млн рублей), сегодня наш фонд выдает займы до 3 млн рублей до 3 лет. То есть мы все время стараемся реагировать на потребности бизнеса.
Кроме того, мы растем. Когда мы начинали работать четыре года назад, были только я и бухгалтер. Капитализации Фонда составляла всего 30 млн рублей. Сегодня в Фонде работают 8 специалистов, и капитализация фонда составляет 226 млн рублей.
– Что еще в перспективе?
– Планируем получить новое финансирование для введения нового кредитного продукта - заём «Зх6х3 - Формула успеха», анонсированный не так давно главой региона. Предприниматель сможет получить заем до 3 млн рублей под 6% годовых сроком до 3 лет на развитие бизнеса. В Фонд уже поступают звонки, люди интересуются этим предложением.
В следующем году нам предстоит вступление в саморегулируемое объединение микрофинансовых организаций, что станет еще одним подтверждением качества нашей работы.
Планы у фонда большие, возможности для их реализации есть. Так что приглашаю всех активных и целеустремленных предпринимателей к нам. Мы готовы поддержать ваши начинания!
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило ФРП рейтинг надежности «A+mfi» («очень высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «стабильный»).
Оставить комментарий: